信贷多项和判断

多选题： (共247小题，总分：494分)
725 . 针对信贷乱象的情况，提出信贷’十不准’，具体包括（ ）。 （2分）
A　不准违反政策放贷，违反宏观调控政策、信贷政策、房地产行业政策放贷，违规开展票据业务
B　不准超集中度，超过单一集团客户授信集中度、单一客户贷款集中度要求发放贷款
C　不准逆程序、缺程序办理贷款，‘化整为零’规避贷款程序，违反贷款’三查’制度
D　不准向股东输送利益、向关系人员输送利益
E　不准以贷收息，掩盖真实资产质量
标准答案 ：A B C D E
试题解析 ：信贷’十不准’：包括本题ABCDE的5条，再加上（6）不准以贷收息，掩盖真实资产质量（7）不准利随本清，擅自允许借款人在借款到期日一次性还清借款本钱和利息（农户贷款除外）（8）不准虚假抵押，押品价值评估虚高、抵押登记手续虚假、随意涂销抵押登记信息（9）不准发放冒名贷款（10）不准违规放贷，导致首贷当年形成不良，新增贷款在一年内下迁为不良贷款。故本题应选ABCDE选项。
726 . ‘授信尽职’要求信贷人员应确保授信前调查（ ）。 （2分）
A　充分
B　全面
C　及时
D　真实
E　具有可比性
标准答案 ：A B D
试题解析 ：‘授信尽职’要求信贷人员忠于职责，专业、客观、全面、中立地对信贷客户进行尽职调查，不得隐瞒客户经营管理中的问题和风险，确保授信前调查充分、全面、真实，授信审查严格遵循程序和权限，确保授信监测及时、到位，制定防范潜在风险预案，做好信贷风险控制的基础性工作。故本题应选ABD选项。
727 . 信贷审查核准岗主要职责是（ ）。 （2分）
A　对调查评估岗提供的项目评估论证材料、客户的信用状况、拟办信贷业务的风险度进行完整性和可靠性认定
B　对开展该业务涉及的政策原则、信贷产品结构、客户信用等级分布结构、贷款质量偏离度、行业风险集中度、单户贷款比例等进行检测和评价
C　提出业务办理的具体合理化建议和行业风险分析报告
D　受理信贷业务申请
E　开展调查，审查有关证明
标准答案 ：A B C
试题解析 ：审查核准岗主要职责（1）对调查评估岗提供的项目评估论证材料、客户的信用状况、拟办信贷业务的风险度进行完整性和可靠性审查审核认定，如果材料不齐全或有问题，有权责成上一岗重新调查、补充和完善（2）对开展该业务涉及的政策原则、信贷产品结构、客户信用等级分布结构、贷款质量偏离度、行业风险集中度、单户贷款比例等进行检测和评价，定期发布检测结果，为各级高级管理层提供信贷决策依据（3）提出业务办理的具体合理化建议和行业风险分析报告。对事实的认定负准确性、完整性、合法合规性 责任。故本题应选ABC选项。
728 . 农商行（农信社）将调查、审查、决策、检查和管理职能分解落实到相对独立的部门或岗位，依据的原则有（ ）。 （2分）
A　合理设岗的原则
B　明确责任的原则
C　横向平行制约的原则
D　相互制约的原则
E　守法合规的原则
标准答案 ：A B D
试题解析 ：农商行（农信社）要按照合理设岗、明确责任边界、相互制约的原则，将调查、审查、决策、监督检查和管理职能分解落实到相对独立的部门或岗位。故本题应选ABD选项。
729 . 银行业从业人员遵循岗位职责应当做到（ ）。 （2分）
A　将客户信息用于未经客户许可的其他目的
B　不打听与自身工作无关的信息
C　除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行
D　不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的、与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员
E　热切关心公司的任何信息
标准答案 ：B C D
试题解析 ：银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易的安全，做到（1）不打听与自身工作无关的信息（2）除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行（3）不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的、与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。故本题应选BCD选项。
730 . 下列属于信贷人员从业基本准则的是（ ）。 （2分）
A　严格保密
B　守法合规
C　专业胜任
D　作风端正
E　诚实信用
标准答案 ：A B C D E
试题解析 ：信贷岗位人员的十二大从业基本准则：诚实信用、守法合规、专业胜任、作风端正、勤勉尽职、严格保密、规范操作、公平竞争、优质服务、回避利益冲突、严禁商业贿赂、抵制内幕交易。故本题应选ABCDE选项。
731 . 属于信贷人员应严守的禁止性规定的是（ ）。 （2分）
A　严禁违规代替客户办理银行业务
B　严禁代替客户提取银企对账单
C　严禁代替客户办理账户开立、注册、信息变更、撤销等手续
D　严禁进入核算系统操作
E　严禁代替客户申领网银证书等账户资金支付介质
标准答案 ：A B C D E
试题解析 ：信贷人员严禁违规代替客户办理银行业务，严禁代替客户保管预留印鉴和办理预留印鉴的变更、挂失，严禁代客购买、传递、保管各类空白重要凭证，严禁代替客户申领网银证书等账户资金支付介质，严禁代替客户办理账户开立、注册、信息变更、撤销等手续，严禁进入核算系统操作，严禁代替客户办理现金存取，严禁代替客户提交指令、查询或进行账务处理等电子银行交易，严禁代替客户提取银企对账单，严禁代替客户在协议书、贷款合同等有关法律文书和凭证单据上签字签章等各种违规代替客户的操作行为。故本题应选ABCDE选项。
732 . 下列属于信贷人员从业基本准则的是（ ）。 （2分）
A　优质服务
B　勤勉尽职
C　抵制内幕交易
D　严禁商业贿赂
E　回避利益冲突
标准答案 ：A B C D E
试题解析 ：信贷岗位人员的十二大从业基本准则：诚实信用、守法合规、专业胜任、作风端正、勤勉尽职、严格保密、规范操作、公平竞争、优质服务、回避利益冲突、严禁商业贿赂、抵制内幕交易。故本题应选ABCDE选项。
733 . 农商行（农信社）授信审批委员会的组成包含以下哪些人员（ ）。 （2分）
A　理（董）事会
B　总行（联社）分管授信审批副行长
C　信贷专业条线部门负责人
D　法律人员
E　另聘的辖内具有丰富信贷管理经验的人员
标准答案 ：B C D E
试题解析 ：农商行（农信社）授信审批委员会作为总行（联社）经营班子实行授信业务审批的专门机构，行使董（理）事会授权范围内的授信业务审批职能。由总行（联社）分管授信审批副行长（副主任，风险总监）任主任委员，信贷审批或总行（联社）分管授信审批副行长任副主任委员。其他委员由经营班子成员、信贷专业条线等部门负责人、法律人员及另聘的辖内具有丰富信贷管理经验的人员组成。故本题应选BCDE选项。
734 . 信贷业务基本操作流程包括受理、（ ）等阶段。 （2分）
A　审查
B　审批
C　发放
D　贷后管理
E　调查
标准答案 ：A B C D E
试题解析 ：信贷业务基本操作流程包括受理、调查、审查、审批、发放、贷后管理等阶段。故本题应选ABCDE选项。
735 . 商业汇票贴现是指商业汇票的持票人将未到期的商业汇票转让于银行，银行按票面金额扣除贴现利息后，将余额付给持票人的一种融资行为。商业汇票贴现包括（ ）。 （2分）
A　保证
B　股票质押贷款
C　银行承兑汇票贴现
D　商业承兑汇票贴现
E　信贷资产转让
标准答案 ：C D
试题解析 ：商业汇票贴现包括银行承兑汇票贴现和商业承兑汇票贴现业务。故本题应选CD选项。
736 . 按照资金来源可将信贷业务分为（ ）。 （2分）
A　本币信贷业务
B　自营贷款
C　委托贷款
D　境外筹资转贷款
E　外币信贷业务
标准答案 ：B C D
试题解析 ：按照资金来源信贷业务可分为自营贷款、委托贷款和境外筹资转贷款等。故本题应选BCD选项。
737 . 贷款风险定价应遵守的原则为（ ）。 （2分）
A　成本、效益和风险匹配原则
B　市场化定价原则
C　差别化原则
D　依法合规原则
E　统一化原则
标准答案 ：A B C D
试题解析 ：贷款风险定价应遵守的原则为（1）成本、效益和风险匹配原则（2）市场化定价原则（3）差别化原则（4）依法合规原则。故本题应选ABCD选项。
738 . 信贷业务中，客户提供的担保方式包括（ ）。 （2分）
A　承诺
B　第三方保证
C　抵押
D　质押
E　自我保证
标准答案 ：B C D
试题解析 ：客户提供的担保方式包括第三方保证、抵押、质押等。故本题应选BCD选项。
739 . （ ）等三个信贷业务中的主要环节即为贷款’三查’制度。 （2分）
A　贷前调查
B　贷后监督
C　贷时审查
D　贷后检查
E　贷后监管
标准答案 ：A C D
试题解析 ：贷前调查、贷时审查、贷后检查等三个信贷业务中的主要环节即为贷款’三查’制度。故本题应选ACD选项。
740 . 按照期限可将信贷业务分为（ ）。 （2分）
A　短期信贷业务
B　中期信贷业务
C　长期信贷业务
D　不定期信贷业务
E　递延信贷
标准答案 ：A B C
试题解析 ：信贷业务按期限可分为短期信贷业务、中期信贷业务和长期信贷业务。故本题应选ABC选项。
741 . 按性质和用途划分，可将信贷业务分为（ ）。 （2分）
A　固定资产贷款
B　流动资金贷款
C　循环额度贷款
D　消费贷款
E　保证
标准答案 ：A B C D E
试题解析 ：按性质和用途划分，信贷业务可分为固定资产贷款（包括基本建设贷款、技术改造贷款、房地产开发贷款等）、流动资金贷款（包括工商业和建筑业等流动资金贷款）、循环额度贷款、消费贷款、保证、承兑等信贷品种。故本题应选ABCDE选项。
742 . 房地产开发类贷款包括（ ）。 （2分）
A　基本建设贷款
B　土地储备贷款
C　房地产开发贷款
D　技术改造贷款
E　工程机械担保贷款
标准答案 ：B C
试题解析 ：房地产开发类贷款是指用于土地一级开发、房屋建造过程中所需建设资金的贷款，包括土地储备贷款、房地产开发贷款。故本题应选BC选项。
743 . 审贷分离制度包括（ ）。 （2分）
A　集中审议制度
B　分批审批制度
C　集体审议制度
D　分级审批制度
E　分层审批制度
标准答案 ：C D
试题解析 ：审贷分离制度的两个重要内容集体审议制度和分级审批制度。故本题应选CD选项。
744 . 贷后管理阶段，主要包括对信贷业务（ ）及对不良信贷资产经营管理等内容。 （2分）
A　检查
B　回收
C　展期
D　重组
E　监督
标准答案 ：A B C D
试题解析 ：贷后管理阶段。主要包括对信贷业务检查、回收、展期、重组及对不良信贷资产经营管理等内容。故本题应选ABCD选项。
745 . 信贷业务受理阶段主要包括（ ）等操作环节。 （2分）
A　客户申请
B　调查分析
C　初步审查
D　提交材料
E　发放贷款
标准答案 ：A C D
试题解析 ：受理阶段主要包括客户申请、提交材料、初步审查等操作环节。故本题应选ACD选项。
746 . 向银行申请信贷业务的客户可包括（ ）。 （2分）
A　社会团体
B　金融同业
C　自然人
D　企事业法人
E　兼具经营和管理职能且拥有中征码的政府机构
标准答案 ：B C D E
试题解析 ：向银行申请信贷业务的客户，必须满足国家有关规定及行内信贷政策等规章制度的要求。一类是公司类客户，包括企事业法人、兼具经营和管理职能且拥有信用代码证等基础资料码的政府机构、金融同业、其他经济组织等。一类是自然人，主要是有购房或购车需求的自然人客户。故本题应选BCDE选项。
747 . 贷后检查必须遵循（ ）的原则。 （2分）
A　双人交叉
B　现场检查
C　预警报告
D　适时处理
E　综合评价
标准答案 ：A B C D E
试题解析 ：贷后检查必须遵循双人交叉、现场检查，风险预警报告、风险化解与处置以及综合评价的原则。故本题应选ABCDE选项。
748 . 按照担保方式可将信贷业务分为（ ）。 （2分）
A　信用信贷业务
B　保证信贷业务
C　抵押信贷业务
D　质押信贷业务
E　长期信贷业务
标准答案 ：A B C D
试题解析 ：信贷业务按担保方式可分为信用类信贷业务和担保类信贷业务（包括保证、抵押和质押方式）。故本题应选ABCD选项。
749 . 信贷原则是农商行（农信社）信贷管理过程中必须坚持的行为准则，是各项信贷业务的根本出发点，它从属于农商行（农信社）整体经营原则。贯彻效益性原则，要注意做好（ ）。 （2分）
A　重视贷款利息收入
B　努力降低信贷业务经营成本
C　选好贷款的投向和增加贷款投放量
D　加强信贷管理，在管理中要效益
E　重视资金的流动性
标准答案 ：A B C D
试题解析 ：贯彻效益性原则，要求重视贷款利息收入、努力降低信贷业务经营成本、选好贷款的投向和增加贷款投放量、加强信贷管理，在管理中要效益。故本题应选ABCD选项。
750 . 信贷原则是农商行（农信社）信贷管理过程中必须坚持的行为准则，是各项信贷业务的根本出发点，它从属于农商行（农信社）整体经营原则。效益性原则是指农商行（农信社）在贷款发放上要追求最佳效益。效益性要求农商行（农信社）考虑（ ）。 （2分）
A　自身的经济效益
B　企业效益
C　社会效益
D　领导者的个人效益
E　信贷员的个人效益
标准答案 ：A B C
试题解析 ：效益性原则是指农商行（农信社）在贷款发放上要追求最佳效益。效益性首先是指农商行（农信社）自身的经济效益，同时也要考虑企业效益和社会效益。故本题应选ABC选项。
751 . 根据美国著名管理学家迈克尔•波特的竞争战略理论，结合农商行（农信社）的所处的实际市场环境，农商行（农信社）可以通过以下几种策略来达到营销目的：（ ）。 （2分）
A　低成本策略
B　低价格策略
C　产品差异策略
D　专业化策略
E　单一营销策略
标准答案 ：A C D E
试题解析 ：根据美国著名管理学家迈克尔•波特的竞争战略理论，结合农商行（农信社）的所处的实际市场环境，农商行（农信社）可以通过以下几种策略来达到营销目的（1）低成本策略（2）产品差异策略（3）专业化策略（4）单一营销策略（5）情感营销策略（6）分层营销策略（7）交叉营销策略（8）服务营销策略。故本题应选ACDE选项。
752 . 一般地讲，服务营销对农商行（农信社）的营销要求主要包括（ ）。 （2分）
A　健全服务体系
B　完善服务设施
C　提炼服务文化
D　加强’内部服务’
E　改进服务方式
标准答案 ：A B C D E
试题解析 ：一般地讲，服务营销对农商行（农信社）的营销要求主要包括（1）强化服务意识（2）健全服务体系（3）优化服务队伍（4）改进服务方式（5）创新服务技术（6）拓展服务功能（7）增加服务附加（8）完善服务设施（9）规范服务行为（10）提炼服务文化（11）美化服务环境（12）加强’内部服务’。故本题应选ABCDE选项。
753 . 一般而言，在制定客户开发战略前，银行应把握住（ ）三项原则。 （2分）
A　求实
B　远见
C　科学
D　求新
E　求真
标准答案 ：B C D
试题解析 ：一般而言，在制定客户开发战略前，银行应把握住（1）远见（2）科学（3）求新三项原则。故本题应选BCD选项。
754 . 随着对客户定位的不同，网点机构营销渠道分类有（ ）。 （2分）
A　全方位网点机构营销渠道
B　专业性网点机构营销渠道
C　高端化网点机构营销渠道
D　零售型网点机构营销渠道
E　法人网点机构营销渠道
标准答案 ：A B C D E
试题解析 ：网点机构随着对客户定位的不同而各有差异，主要有（1）全方位网点机构营销渠道（2）专业性网点机构营销渠道（3）高端化网点机构营销渠道（4）零售型网点机构营销渠道（5）法人网点机构营销渠道。故本题应选ABCDE选项。
755 . 银行内部资源分析涉及以下内容（ ）。 （2分）
A　人力资源
B　财务实力
C　物质支持
D　技术资源
E　资讯资源
标准答案 ：A B C D E
试题解析 ：银行内部资源分析涉及（1）人力资源（2）财务实力（3）物质支持（4）技术资源（5）资讯资源。故本题应选ABCDE选项。
756 . 依据市场吸引力和银行营销能力的大小，可将市场选择战略分为（ ）。 （2分）
A　退出型战略
B　维持现状型战略
C　创新型战略
D　发展型战略
E　改革型战略
标准答案 ：A B D
试题解析 ：依据市场吸引力和银行营销能力的大小，可将市场选择战略分为（1）退出型战略（2）维持现状型战略（3）发展型战略。故本题应选ABD选项。
757 . 银行内部资源分析中，银行自身实力分析包括银行的（ ）。 （2分）
A　系统实力
B　软实力
C　资本实力
D　政府支持
E　同业的竞争状况
标准答案 ：A B C D
试题解析 ：银行自身实力包括（1）系统实力（2）软实力（3）资本实力（4）政府支持。故本题应选ABCD选项。
758 . 银行信贷营销组织设立的原则有（ ）。 （2分）
A　因事设职与因人设职相结合
B　权责对等
C　客观公正
D　命令统一
E　分级管理
标准答案 ：A B D
试题解析 ：营销组织设立的三大原则（1）因事设职与因人设职相结合（2）权责对等（3）命令统一。故本题应选ABD选项。
759 . 为确定客户开发战略而进行的内部环境分析主要包括（ ）三部分。 （2分）
A　政治与法律环境分析
B　战略目标分析
C　银行内部资源分析
D　银行自身实力分析
E　银行同业的竞争状况
标准答案 ：B C D
试题解析 ：内部环境分析主要包括三部分（1）战略目标分析（2）银行内部资源分析（3）银行自身实力分析。故本题应选BCD选项。
760 . 对合法性的判断主要依据（ ）等有关规定，对客户的法人资格（自然人资格）、授权委托人资格、公司组织形式、经营方式等是否合法进行分析。 （2分）
A　《民法通则》
B　《担保法》
C　《公司法》
D　《贷款通则》
E　《刑法》
标准答案 ：A B C D
试题解析 ：对合法性的判断主要依据《民法通则》、《担保法》、《公司法》、《贷款通则》等有关规定。故本题应选ABCD选项。
761 . 按银行业务划分，个人客户的金融需求可分为（ ）。 （2分）
A　负债业务
B　其他业务
C　资产业务
D　中间业务
E　担保业务
标准答案 ：A C D
试题解析 ：商业银行业务活动，传统上分为负债业务、资产业务和中间业务三大基本类型。故本题应选ACD选项。
762 . 个人客户与其他类型客户相比，特点有（ ）。 （2分）
A　个体化
B　有生命
C　依存性和群体性
D　经济性
E　有感情
标准答案 ：A B C E
试题解析 ：个人客户的特点有个体化、有生命、有感情、依存性和群体性。故本题应选ABCE选项。
763 . 选择目标客户的策略有（ ）。 （2分）
A　跟随型
B　求同型
C　求异型
D　综合型
E　引导型
标准答案 ：A C
试题解析 ：选择目标客户的策略有跟随型、求异型。故本题应选AC选项。
764 . 银行业客户的特点有（ ）。 （2分）
A　广泛性
B　差异性
C　易变性
D　持续性
E　群体性
标准答案 ：A B C D E
试题解析 ：银行业客户的特点有广泛性、差异性、易变性、持续性、群体性。故本题应选ABCDE选项。
765 . 客户经理向客户介绍金融产品的目的主要有（ ）。 （2分）
A　唤醒客户对现有问题的重视
B　让客户了解能获得哪些改善
C　让客户产生想要的欲望
D　让客户认识到本机构的金融产品或服务正好能解决他的问题及满足需求
E　与客户建立良好的私人关系
标准答案 ：A B C D
试题解析 ：客户经理向客户介绍金融产品的目的主要有四个：唤醒客户对现有问题的重视；让客户了解能获得哪些改善；让客户产生想要的欲望；让客户认识到本机构的金融产品或服务正好能解决他的问题及满足需求。故本题应选ABCD选项。
766 . 客户经理在客户关系维护中的工作内容涉及（ ）。 （2分）
A　客户信息收集
B　产品服务跟踪
C　实施动态管理
D　引导新的金融产品消费
E　实施静态管理
标准答案 ：A B C D
试题解析 ：客户经理在客户关系维护中的工作内容涉及方方面面，概括而言，主要是客户信息收集、产品服务跟踪、客户价值分析、引导新的金融产品消费。故本题应选ABCD选项。
767 . 介绍金融产品包括（ ）。 （2分）
A　盲目地介绍银行及其产品的具体技术特征
B　掌握金融产品的特性
C　分析目标客户的利益点
D　将特性转化成利益
E　分析银行的盈利点
标准答案 ：B C D
试题解析 ：介绍金融产品包括掌握金融产品的特性、分析目标客户的利益点、将特性转化成利益。故本题应选BCD选项。
768 . 根据公司客户所在行业的性质，可以划分为（ ）。 （2分）
A　农业企业
B　制造业企业
C　商业企业
D　服务业企业
E　股份制企业
标准答案 ：A B C D
试题解析 ：根据公司客户所在行业的性质，可以划分为农业企业、制造业企业、商业企业和服务业企业。故本题应选ABCD选项。
769 . 预约拜访客户的方法包括当面预约、（ ）等。 （2分）
A　委托预约
B　广告预约
C　单方面预约
D　信函预约
E　电话预约
标准答案 ：A B D E
试题解析 ：预约的方法包括当面预约、委托预约、广告预约、信函预约、电话预约等。故本题应选ABDE选项。
770 . 客户经理在售后服务中的辅助服务包括（ ）。 （2分）
A　相关合同文本的及时提供
B　客户回单的传递
C　业务申请表的及时提供
D　业务指南的及时提供
E　客户对账单的传递
标准答案 ：A B C D E
试题解析 ：辅助服务如客户回单、对账单的传递，相关合同文本、业务申请表、业务指南的及时提供和补给等。故本题应选ABCDE选项。
771 . 目标客户的搜寻的方法有（ ）。 （2分）
A　逐户确定法
B　客户自我推介法
C　资料查阅法
D　连锁寻找法
E　中介介绍法
标准答案 ：A B C D E
试题解析 ：目标客户的搜寻方法有逐户确定法、客户自我推介法、资料查阅法、连锁寻找法、中介介绍法。故本题应选ABCDE选项。
772 . 客户经理从事客户维护工作应遵循的原则有（ ）。 （2分）
A　注重过程管理
B　注重客户状态管理
C　注重客户满意度管理
D　注重客户成本管理
E　注重银行盈利管理
标准答案 ：A B C D
试题解析 ：客户经理从事客户维护工作应遵循的原则有注重过程管理、注重客户状态管理、注重客户满意度管理、注重客户成本管理。故本题应选ABCD选项。
773 . 贷款方式为抵（质）押担保的，属于抵（质）押人应提交的资料有（ ）。 （2分）
A　抵（质）押物权属人及共有人的资料
B　抵（质）押物权属证明文件及价值证明材料
C　抵（质）押物权属人及共有人提供合法有效的同意抵（质）押担保的证明
D　抵（质）押物的评估报告
E　抵押物已出租的，须提供租赁合同、租金收入凭证等相关材料
标准答案 ：A B C D E
试题解析 ：贷款方式为抵（质）押担保的，抵（质）押人应提供如下资料（1）抵（质）押物权属人及共有人的资料（2）抵（质）押物权属证明文件及价值证明材料（3）抵（质）押物权属人及共有人提供合法有效的同意抵（质）押担保的证明（4）抵（质）押物的评估报告（5）抵押物已出租的，须提供租赁合同、租金收入凭证等相关材料；抵押物尚未出租的，须出具该抵押物尚未出租的声明（6）农合机构要求提供的其他证明文件和材料。故本题应选ABCDE选项。
774 . 下列属于申请人财务状况的调查与分析的是（ ）。 （2分）
A　负债结构分析
B　现金流量分析
C　经营活动分析
D　主营业务的调查与分析
E　财务指标分析
标准答案 ：A B C E
试题解析 ：申请人财务状况的调查与分析包括（1）调查财务的总体状况（2）负债结构分析（3）现金流量分析（4）经营活动分析（5）财务指标分析。故本题应选ABCE选项。
775 . 面谈过程中，调查人员可以按照国际通行的信用’6C’标准原则，从客户的（ ）等方面集中获取客户的相关信息。 （2分）
A　基本状况
B　贷款需求
C　还贷能力
D　抵押品的可接受性
E　客户目前与银行的关系
标准答案 ：A B C D E
试题解析 ：面谈过程中，调查人员可以按照国际通行的信用’6C’标准原则，从客户的基本状况、贷款需求、还贷能力、抵押品的可接受性以及客户目前与银行的关系等方面集中获取客户的相关信息。故本题应选ABCDE选项。
776 . 申请贷款的个人客户应具备以下基本条件（ ）。 （2分）
A　具有本地常住户口或本地有效居住身份
B　有稳定、合法的收入来源，有按期偿还贷款本息的能力
C　遵纪守法，品德优良，个人资信状况良好，没有不良信用记录
D　能够提供贷款机构认可的担保或具备贷款机构认可的信用资格
E　符合农合机构要求的其他条件
标准答案 ：A B C D E
试题解析 ：申请贷款的个人客户应具备以下基本条件（1）具有本地常住户口或本地有效居住身份（2）有稳定、合法的收入来源，有按期偿还贷款本息的能力（3）遵纪守法，品德优良，个人资信状况良好，没有不良信用记录（4）能够提供贷款机构认可的担保或具备贷款机构认可的信用资格（5）满足农合机构有关个人贷款单项产品规定和要求。故本题应选ABCDE选项。
777 . 贷款申请受理过程中，初次面谈前，调查人员应当准备的面谈工作提纲内容应包括（ ）。 （2分）
A　客户私人信息
B　客户总体情况
C　客户信贷需求
D　拟向客户推介的信贷产品
E　客户详细信息
标准答案 ：B C D
试题解析 ：提纲内容应包括客户总体情况、客户信贷需求、拟向客户推介的信贷产品等。故本题应选BCD选项。
778 . 对个人客户基本资料的初步审查的内容有（ ）。 （2分）
A　提交的材料是否齐全，要素是否符合农合机构的要求
B　客户及保证人的身份证件是否真实、有效
C　担保材料是否符合农合机构的有关规定
D　客户提供的指定放款账户是否为农合机构开立的账户
E　出质人、抵押人的身份证件是否真实、有效
标准答案 ：A B C D E
试题解析 ：对个人客户基本资料的初步审查内容包括（1）提交的材料是否齐全，要素是否符合农合机构的要求（2）客户及保证人、出质人、抵押人的身份证件是否真实、有效（3）担保材料是否符合农合机构的有关规定（4）客户提供的指定放款账户是否为农合机构开立的账户。故本题应选ABCDE选项。
779 . 公司客户申请贷款的基本条件包括（ ）。 （2分）
A　有按期还本付息的能力，原应付贷款利息和到期贷款已清偿
B　申请担保贷款的，必须具有符合规定的贷款保证人、贷款抵押物或质物
C　实际资产负债率一般上不得高于70%（上市公司、贸易公司、政府投资以及村镇集体类企业除外）
D　除不需要经工商部门核准登记的事业法人外，如属于特殊经营的应取得相应的行政许可经营证书
E　在贷款机构已开立基本账户或一般存款账户
标准答案 ：A B C D E
试题解析 ：公司客户申请贷款的基本条件：ABCDE项5个条件，同时包括（6）申请固定资产、房地产开发等项目贷款的，项目和产品符合国家产业、国土、环保、资源、城市规划政策以及其他相关政策和农商行（农信社）的信贷政策，项目资本金比例符合国家和农商行（农信社）的有关规定，同时必须按项目立项的有关要求出具完整、规范和有效的文件资料（7）符合农商行（农信社）要求的其他条件。故本题应选ABCDE选项。
780 . 下列信贷业务属于农商行（农信社）对不得授权予辖属分支机构的是（ ）。 （2分）
A　异地贷款
B　票据承兑业务
C　信用贷款
D　具有贷款承诺性质的函件
E　信用担保业务
标准答案 ：A C D
试题解析 ：农商行（农信社）对下列信贷业务不得授权予辖属分支机构（1）异地贷款（2）信用贷款（3）特殊行业贷款（4）具有贷款承诺性质的函件。故本题应选ACD选项。
781 . 信贷业务授权范围包括（ ）。 （2分）
A　中长期贷款
B　短期流动资金贷款
C　票据贴现业务
D　进出口贸易融资业务
E　信用担保业务
标准答案 ：A B C D E
试题解析 ：信贷业务授权范围包括中长期贷款、短期流动资金贷款、票据贴现业务、票据承兑业务、信用担保业务、进出口贸易融资业务、单户授信总量、个人小额贷款等信贷业务的审批权。故本题应选ABCDE选项。
782 . 在评估中资产总额时，属于应加上的或有资产和表外资产的是（ ）。 （2分）
A　3年以上的应收账款
B　提足折旧后还有价值的固定资产
C　积压、贬值的存货
D　损失消耗
E　已研制开发并投入使用却未申请专利的无形资产
标准答案 ：B E
试题解析 ：在评估中资产总额时，属于应加上的或有资产和表外资产包括提足折旧后还有价值的固定资产、已研制开发并投入使用却未申请专利的无形资产。故本题应选BE选项。
783 . 短期借款的分析时应当注意的有（ ）。 （2分）
A　报表数与其总账余额是否相符
B　总账、明细账和中征码记录数是否相符
C　是否与长期借款混淆
D　利息计提是否正确
E　企业以资产作抵押取得借款的，是否按要求予以披露
标准答案 ：A B C D E
试题解析 ：短期借款分析时要注意（1）短期借款报表数与其总账余额是否相符（2）总账、明细账和信用报告记录数是否相符（3）是否与长期借款混淆（4）利息计提是否正确（5）企业以资产作抵押取得借款的（6）是否按要求予以披露。故本题应选ABCDE选项。
784 . 授信额度的业务范围包括（ ）等表内外业务。 （2分）
A　本外币贷款
B　担保类业务
C　本外币贴现
D　本外币承兑
E　金融衍生交易类业
标准答案 ：A C D
试题解析 ：授信额度的业务范围包括本外币贷款、贴现、承兑等表内外业务。故本题应选ACD选项。
785 . 自然人其他贷款客户和微型企业的信用等级评定主要对借款人的（ ）及信用状况等进行全面分析、测定的基础上，采用定量分析和定性分析相结合的办法对其信用状况进行判断。 （2分）
A　偿债能力
B　盈利能力
C　营运能力
D　产品市场
E　经营者素质
标准答案 ：A B C D E
试题解析 ：自然人其他贷款客户和微型企业的信用等级评定主要对借款人的偿债能力、盈利能力、营运能力、产品市场、经营者素质及信用状况等进行全面分析、测定的基础上，采用定量分析和定性分析相结合的办法对自然人其他贷款客户和微型企业信用状况进行判断的过程。故本题应选ABCDE选项。
786 . 最高授信额度基础值的测算中，无效资产包括（ ）。 （2分）
A　待处理流动资产损失
B　账龄三年以上的应收账款
C　待摊费用挂账
D　待处理固定资产损失
E　账龄三年以上的存货
标准答案 ：A B C D E
试题解析 ：无效资产=待处理流动资产损失＋账龄三年以上的应收账款＋待摊费用挂账＋待处理固定资产损失＋账龄三年以上的存货。故本题应选ABCDE选项。
787 . 决定个人信用状况的因素包括（ ）。 （2分）
A　个人资产、债务记录
B　个人纳税记录
C　个人保险记录
D　个人社会档案记录
E　个人收入状况记录
标准答案 ：A B C D E
试题解析 ：个人信用状况的决定因素包括（1）个人资产、债务记录（2）个人纳税记录（3）个人保险记录（4）个人社会档案记录（5）个人收入状况记录。故本题应选ABCDE选项。
788 . 对借款人的基本条件分析，一般采用’6C’分析法。其中，能力（Capacity）的含义是指（ ）。 （2分）
A　借款人的诚实程度
B　借款人是否具有申请贷款及签署借款协议的资格和合法权利
C　借款人的偿债意愿
D　借款人利用其才能合理使用借入资金获取利润的能力
E　借款人的经济实力与财务状况的优劣
标准答案 ：B D
试题解析 ：能力包含两个方面的含义，一是指借款人是否具有申请贷款及签署借款协议的资格和合法权利；二是指借款人利用其才能合理使用借入资金获取利润的能力，判断借款人的能力，主要依据其年龄、商业经验、经营才干、受教育程度、应变能力等。故本题应选BD选项。
789 . 可向农村信用社申请不可循环单项授信额度或不可循环综合授信额度的条件包括（ ）。 （2分）
A　具备《信贷业务操作管理办法》中规定的贷款条件
B　为农村信用社贷款投向政策中优先支持的客户
C　资产负债率小于50%
D　在农村信用社的信用等级评定被评为B级（含）以上
E　以农村信用社为主要结算银行
标准答案 ：A B D E
试题解析 ：须符合下列所有条件：（1）具备《信贷业务操作管理办法》中规定的贷款条件（2）为农村信用社贷款投向政策中优先支持的客户（3）资产负债率小于70%（4）在农村信用社的信用等级评定被评为B级（含）以上（5）以农村信用社为主要结算银行，占其结算量50%以上（含）（6）无不良信用记录，客户关键人信用记录良好（7）客户产权明晰，确定纳入客户财务报表的资产都归该客户所有（8） 依法纳税，能提供完税证明（9）农村信用社要求符合的其他条件。故本题应选ABDE选项。
790 . 信贷人员将现金利息保障倍数与同行业平均水平对比，可得到的信息有（ ）。 （2分）
A　可反映客户偿还债务的真实能力
B　可反映客户支付约定利息的真实能力
C　可反映客户生产营运的真实能力
D　能帮助农商行（农信社）在客户无法支付利息费用之前，就能判断客户现金流量下降程度
E　可反映客户现金流量的真实情况
标准答案 ：B D
试题解析 ：信贷人员将该指标与同行业平均水平对比，既可反映客户支付约定利息的真实能力，又能帮助农商行（农信社）在客户无法支付利息费用之前，就能判断客户现金流量下降程度，从而作出贷与不贷的决定。故本题应选BD选项。
791 . 在不超过最高授信额度基础值的前提下，影响客户最高授信额度的因素有（ ）。 （2分）
A　客户的偿债能力
B　客户所处行业背景、产品市场前景
C　客户在本社的结算业务量、存款量、额度使用率以及本社从其业务中获得的收益等情况
D　预计他行对客户的授信变动情况
E　农村信用社的信贷政策和经营目标
标准答案 ：A B C D E
试题解析 ：在不超过最高授信额度基础值的前提下，综合分析下列因素，对客户进行全面评价，以此确定对该客户的最高授信额度（1）客户的偿债能力（2）客户所处行业背景、产品市场前景、宏观经济政策因素以及经营者的品德和管理能力、还款意愿等非财务因素（3）客户在本社的结算业务量、存款量、额度使用率以及本社从其业务中获得的收益等情况（4）预计他行对客户的授信变动情况（5）农村信用社的信贷政策和经营目标（6）其他可能影响客户最高授信额度的因素。故本题应选ABCDE选项。
792 . 货币资金包括企业的（ ）。 （2分）
A　库存现金
B　应收账款
C　银行存款
D　其他应收款
E　其他货币资金
标准答案 ：A C E
试题解析 ：货币资金包括企业的库存现金、银行存款及其他货币资金。故本题应选ACE选项。
793 . 利息费用一般包括（ ）等。 （2分）
A　流动负债利息费用
B　长期负债中进入损益的利息费用
C　进入固定资产原价的利息费用
D　长期租赁费用
E　所得税
标准答案 ：A B C D
试题解析 ：利息费用一般包括流动负债利息费用、长期负债中进入损益的利息费用以及进入固定资产原价的利息费用、长期租赁费用等。故本题应选ABCD选项。
794 . 对借款人的基本条件分析，一般采用的’6C’分析法中的’6C’包括经营状况（Condition）以及（ ）。 （2分）
A　品质（Character）
B　能力（Capacity）
C　资本（Capital）
D　担保品（Collateral）
E　事业发展连续性（Continuity）
标准答案 ：A B C D E
试题解析 ：‘6C’分别是指借款人的品质（Character）、能力（Capacity）、资本（Capital）、押品（Collateral）、经营状况（Condition）和事业发展连续性（Continuity）。故本题应选ABCDE选项。
795 . 企业流动资产周转率越快，说明（ ）。 （2分）
A　企业以相同的流动资产占用实现的主营业务收入越多
B　企业利用流动资产进行经营活动的能力差
C　企业流动资产的运用效率越高
D　企业的偿债能力和盈利能力越高
E　企业流动资产的运用效率越低
标准答案 ：A C D
试题解析 ：企业流动资产周转率越快，周转次数越多，表明企业以相同的流动资产占用实现的主营业务收入越多，说明企业流动资产的运用效率越高，进而使企业的偿债能力和盈利能力均得以增强。故本题应选ACD选项。
796 . 在集团客户授信业务中必须坚持（ ）的原则，统一控制集团授信总量。 （2分）
A　区别对待
B　分类指导
C　统一对待
D　事前风险防范
E　事后风险补救
标准答案 ：A B D
试题解析 ：在集团客户授信业务中必须坚持’区别对待、分类指导、事前控制、事后防范’的原则，统一控制集团授信总量。故本题应选ABD选项。
797 . 授信操作程序包括（ ）。 （2分）
A　申请
B　调查
C　审查
D　审批
E　授信额度的控制与启用
标准答案 ：A B C D E
试题解析 ：授信操作程序按以下步骤进行：申请、调查、审查、审批、授信额度的控制与启用、授信管理和监控。故本题应选ABCDE选项。
798 . 客户等级是反映客户偿还债务能力和意愿的相对尺度，主要从客户的（ ）等方面来评定。 （2分）
A　市场竞争力
B　偿债能力
C　管理水平
D　发展前景
E　规模人数
标准答案 ：A B C D
试题解析 ：客户等级是反映客户偿还债务能力和意愿的相对尺度，主要从客户的市场竞争力、偿债能力、管理水平和发展前景等方面来评定。故本题应选ABCD选项。
799 . 借款人可用于抵押、质押的财产的（ ），是信用分析中重要的决定因素之一。 （2分）
A　数量
B　价值
C　变现能力
D　外观
E　流动性
标准答案 ：A B C
试题解析 ：借款人可用于抵押、质押的财产数量、价值及其抵押变现能力如何，是信用分析中重要的决定因素之一。故本题应选ABC选项。
800 . 个人客户信用分析的具体内容包括（ ）。 （2分）
A　现金流量分析
B　资产分析
C　收入分析
D　负债分析
E　综合分析
标准答案 ：B C D E
试题解析 ：个人客户信用分析的具体内容包括（1）资产分析（2）收入分析（3）负债分析（4）综合分析。故本题应选BCDE选项。
801 . 下列计算公式正确的是（ ）。 （2分）
A　现金流量适应率=经营活动现金净流量/（偿付到期长期负债额＋构建固定资产支出额＋支付股利额）×100%
B　现金利息保障倍数=（经营活动现金净流量＋付现所得税）/利息支出
C　到期债务本息偿还率=经营活动现金净流量/（本期到期债务本金＋利息支出）×100%
D　债务保障率=经营活动现金净流量/负债总额
E　现金流动负债比率=经营活动现金净流量/流动负债
标准答案 ：A B C D E
试题解析 ：（1）现金流量适应率=经营活动现金净流量÷（偿付到期长期负债额＋构建固定资产支出额＋支付股利额）×100%（2）现金利息保障倍数=（经营活动现金净流量＋付现所得税）÷利息支出（3）到期债务本息偿还率=经营活动现金净流量÷（本期到期债务本金＋利息支出）×100%（4））债务保障率=经营活动现金净流量÷负债总额（5）现金流动负债比率=经营活动现金净流量÷流动负债。故本题应选ABCDE选项。
802 . 期间费用包括（ ）。 （2分）
A　销售费用
B　管理费用
C　制造费用
D　营业费用
E　财务费用
标准答案 ：B D E
试题解析 ：期间费用包括管理费用、营业费用和财务费用。故本题应选BDE选项。
803 . 分析企业的盈利结构实质上是分析企业盈利的内在品质，从而对企业的（ ）作出评价。 （2分）
A　盈利水平
B　盈利的可靠性
C　盈利的稳定性
D　盈利的持续性
E　盈利趋势
标准答案 ：A B C D
试题解析 ：分析企业的盈利结构实质上是分析企业盈利的内在品质，从而对企业的盈利水平、盈利的可靠性、稳定性和持续性作出评价。故本题应选ABCD选项。
804 . 利息保障倍数反映的是企业经营收益为所需支付的债务利息的多少倍。从长远来看，利息保障倍数（ ）。 （2分）
A　应当小于1
B　至少应当大于1
C　比值越高，企业长期偿债能力越强
D　比值越低，企业长期偿债能力越强
E　过小，企业将会面临经营亏损，偿债的安全性与稳定性会下降。
标准答案 ：B C E
试题解析 ：从长远来看，利息保障倍数至少应当大于1，且比值越高，企业长期偿债能力越强。如果利息保障倍数过小，企业将会面临经营亏损，偿债的安全性与稳定性会下降。故本题应选BCE选项。
805 . 下列属于财务费用的是（ ）。 （2分）
A　运输费
B　利息支出
C　金融机构手续费
D　保险费
E　广告费
标准答案 ：B C
试题解析 ：财务费用是指企业筹集生产经营所需资金而发生的费用，如利息支出、金融机构手续费等。故本题应选BC选项。
806 . 在通过各种指标评价和分析企业的长期偿债能力时，将会影响企业的长期偿债能力的因素有（ ）。 （2分）
A　长期租赁
B　应交税费
C　应收账款
D　或有项目
E　担保责任
标准答案 ：A D E
试题解析 ：还有一些因素将会影响企业的长期偿债能力，如长期租赁、担保责任、或有项目等。故本题应选ADE选项。
807 . 下列属于长期偿债能力分析的指标有（ ）。 （2分）
A　资产负债率
B　产权比率
C　总资产报酬率
D　有形净值债务率
E　利息保障倍数
标准答案 ：A B D E
试题解析 ：衡量企业长期偿债能力的指标有（1）资产负债率（2）产权比率（3）有形净值债务率（4）利息保障倍数。故本题应选ABDE选项。
808 . 农商行（农信社）对企业客户的财务报表分析包括（ ）分析和比较。 （2分）
A　相关资料
B　资产负债表
C　利润表
D　现金流量表
E　所有者权益变动表
标准答案 ：A B C D
试题解析 ：农商行（农信社）对企业客户的财务报表分析包括资产负债表、利润表和现金流量表及相关资料的分析和比较。故本题应选ABCD选项。
809 . 建设部《城市房地产抵押管理办法》规定以在建工程抵押时，抵押合同应当载明的内容有（ ）。 （2分）
A　《国有土地使用权证》、《建设用地规划许可证》和《建设工程规划许可证》三证的编号
B　已交纳的土地使用权出让金或需交纳的相当于土地使用权出让金的款额
C　已投入在建工程的工程款
D　施工进度及工程竣工日期
E　已完成的工作量和工程量
标准答案 ：A B C D E
试题解析 ：以在建工程抵押时，抵押合同还应当载明以下内容：（1）《国有土地使用权证》、《建设用地规划许可证》和《建设工程规划许可证》三证的编号；（2）已交纳的土地使用权出让金或需交纳的相当于土地使用权出让金的款额；（3）已投入在建工程的工程款；（4）施工进度及工程竣工日期；（5）已完成的工作量和工程量。故本题应选ABCDE选项。
810 . 贷款保证存在的主要风险因素有（ ）。 （2分）
A　保证人不具备担保资格
B　保证人不具备担保能力
C　虚假担保人
D　保证手续不完备，保证合同产生法律风险
E　超过诉讼时效，贷款丧失胜诉权
标准答案 ：A B C D E
试题解析 ：贷款保证存在的主要风险因素：（1）保证人不具备担保资格（2）保证人不具备担保能力（3）虚假担保人（4）公司互保（5）保证手续不完备，保证合同产生法律风险（6）超过诉讼时效，贷款丧失胜诉权。故本题应选ABCDE选项。
811 . 保证合同的内容包括（ ）。 （2分）
A　被保证的主债权（贷款）种类、数额
B　贷款期限
C　保证的方式
D　保证担保的范围
E　保证的期限
标准答案 ：A B C D E
试题解析 ：保证合同的内容应包括被保证的主债权（贷款）种类、数额，贷款期限、保证的方式、保证担保的范围、保证的期限及双方认为需要约定的其他事项。故本题应选ABCDE选项。
812 . 根据《物权法》的规定，质押合同一般应当包括的内容有（ ）。 （2分）
A　被担保的债权的种类和数额
B　债务人履行债务的期限
C　质押财产的名称、数量、质量、状况
D　担保的范围
E　质押财产交付的时间
标准答案 ：A B C D E
试题解析 ：根据《物权法》的规定，质押合同一般应当包括以下内容：被担保的债权的种类和数额；债务人履行债务的期限；质押财产的名称、数量、质量、状况；担保的范围；质押财产交付的时间。根据《物权法》的规定，质押合同一般应当包括以下内容：被担保的债权的种类和数额；债务人履行债务的期限；质押财产的名称、数量、质量、状况；担保的范围；质押财产交付的时间。故本题应选ABCDE选项。
813 . 根据《物权法》的规定，抵押合同一般应包含以下内容（ ）。 （2分）
A　被担保债权的种类和数额
B　债务人履行债务的期限
C　抵押物的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权属或者使用权权属
D　抵押担保的范围
E　当事人认为需要约定的其他事项
标准答案 ：A B C D E
试题解析 ：根据《物权法》的规定，抵押合同一般应包含以下内容：（1）被担保债权的种类和数额（2）债务人履行债务的期限（3）抵押物的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权属或者使用权权属（4）抵押担保的范围（5）当事人认为需要约定的其他事项。故本题应选ABCDE选项。
814 . 作为质物的动产必须同时满足（ ）条件。 （2分）
A　必须可评估价值
B　必须可快速变现
C　必须具有交换价值
D　必须具有可转让性
E　必须为特定物
标准答案 ：C D E
试题解析 ：作为质物的动产必须同时满足以下条件：（1）必须具有交换价值（2）必须具有可转让性（3）必须为特定物。故本题应选CDE选项。
815 . 防范质押操作风险，银行应该（ ）。 （2分）
A　必须确认质物是否需要登记
B　收齐质物的有效权利凭证
C　与质物出质登记、管理机构和出质人签订三方协议
D　约定保全银行债权的承诺和监管措施
E　银行要将质押证件作为重要有价单证归类保管，一般不应出借
标准答案 ：A B C D E
试题解析 ：防范质押操作风险，银行首先必须确认质物是否需要登记；其次，按规定办理质物出质登记，并收齐质物的有效权利凭证，同时与质物出质登记、管理机构和出质人签订三方协议，约定保全银行债权的承诺和监管措施；最后，银行要将质押证件作为重要